投保时最常被拒保或加保费的9大病症：乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤。

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益友互助之前接到益友社群燕子(化名)的求助。燕子是一名乙肝携带者，在一家上市保险公司购买了一份理财险并附加住院医疗保险，在承保期间燕子因病住院，燕子想到保险中包含住院医疗责任，就准备好了相关理赔材料向保险公司索赔。

保险公司审核后发现，燕子在投保时没有告诉自己是乙肝病毒携带者，属于带病投保，有骗保嫌疑，因此拒绝赔付。

益友互助关注到乙肝病毒携带者能够选择的保险不多，且需要加费承保、除外承保，极少数可正常承保，对于乙肝患者就更难买到。

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拒保“黑名单”

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保险公司曾在去年统计一份投保时需要加费甚至拒保的“黑名单”。根据这份“黑名单”显示，排在前9位增加保费或者拒保的原因，分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤。

加费项目

加费项目包括：乙肝病情可控情况；体重过重；轻度高血脂；轻度高血压；肝功能指标超标3倍以内；血尿。

拒保项目

拒保项目包括：中度以上高血脂；重度高血压；肝功能指标超标10倍；乳腺肿瘤。

在加费项目中，乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。

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为什么乙肝是黑名单榜首？

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▼我国乙肝人群数量多

根据世界权威医学杂志《柳叶刀》2018年发布的“全球乙肝流行、防治”报告。乙肝在我国感染率为5.1%-10.0%处于一个较高水平，加上人口基数大，因此我国是全世界乙肝人群最大的国家，约8600万。

▼乙肝损害肝脏，是导致肝癌的重要因素

根据国家癌症中心发布的最新中国癌症报告，我国肝癌位居恶性肿瘤发病率第4位、死亡率第2位，每年新发病人数约37万。

多项研究表明，慢性乙肝是肝硬化和肝癌的主要危险因素，我国原发性肝癌中的80%由慢性乙肝所致。

所以，对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。

▼乙肝人群积极持续治疗率低。

目前我国有约8600万乙肝感染人群，需要治疗的3200万。但实际治疗的只有300万，不到十分之一。有数据表明，乙型肝炎相关的肝硬化患者经过抗病毒治疗2.7年，肝癌的发生可以下降59%。

正是因为实际治疗率低，让保险公司对于乙肝群体异常关注和谨慎。

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小结

保险作为转移风险，补偿损失的金融工具，是保障家庭生活，应对未来不确定风险的必须品。作为乙肝人群，如何买保险，将是大家不得不面临的问题。下期，小益将为大家梳理乙肝人群购买保险的相关事宜。

文字丨Dean
wang

编辑丨远远